Как вычислить сложный процент: 15 шагов

Многие активы не учитывают в своей потенциальной доходности такой важный элемент, как сложный процент. Используя механизм капитализации, можно даже маленький капитал превратить в колоссальную сумму. Расскажем в статье, как работает сложный процент в инвестициях и в чем состоит его феномен. Проценты по вкладу с капитализацией могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если их не выплачивают, то прибавляют к сумме вклада.

1. Просто докупайте новые облигации (этого же выпуска или другого, не важно).
2. На 2-й год доход будет начислен уже на “Сумма + Доход за 1-й год”, на 3-й – “Сумма + Доход за 1-й и 2-й годы” и т.
3. Механизм сложных процентов подключен к вкладам с капитализацией процентов.
4. В договоре обязательно указывается годовая процентная ставка.
5. Помимо банковской сферы, капитализация процентов активно используется и на фондовом рынке.

Простой процент – это скидка от суммы покупки, кешбэк или индексация заработной платы. Что-то, что применяется разово, и не связано с оборачиваемостью одного и того же актива в течение нескольких периодов времени. Обратите внимание, что периоды могут быть месяцами, годами, неделями, кварталами и т.д. Это нужно учитывать при решении задач на сложный процент. Представим себе ситуацию, что Петя положил в банк какую-то сумму под процент, например 10 тысяч под 10 процентов годовых. Накопления увеличиваются словно снежный ком, и аккумулируются в одном инструменте.

Если бы вы прошли так по всем клеткам этой волшебной доски, то ваше богатство возросло бы до 16 квинтиллионов рублей (число с 18 нулями). К сожалению, такой доски нет, да и реальные доходности в среднем далеки от удвоения. Тогда проценты по новому вкладу будут начисляться не только на первоначальную сумму, но и на те проценты, которые вы получили от первого. Именно от такого наложения и появилось название «сложный процент».

Расчет сложных процентов по инвестициям с помощью формулы

Начну с простого процента, чтобы разница была нагляднее. Таким образом, реинвестирование в ETF и ПИФах есть, но напрямую инвесторы на этот процесс повлиять практически не могут. Сложным называется процент, https://cryptocat.org/ при котором новые проценты начисляются на уже полученные. N-количество периодов, за которые планируется получит прибыль. Выше риски, но больше и ожидаемая прибыль – от 20% в год с учетом дивидендов.

Формулы расчета

Где Sₙ — размер вашего капитала в конце срока инвестирования, Р — процентная ставка, S — начальная сумма вложений, а N — количество периодов реинвестирования. Это приводит к тому, что ваш депозит с капитализацией процентов растет быстрее, чем в случае, когда проценты начисляются только на первоначальную сумму (простой процент). Расскажу, как работает сложный процент, на примере вклада с капитализацией.

Например, номинальная ставка при 5-летнем вкладе составляет 10%. А средний процентный доход с капитализацией уже будет исчисляться по ставке 12,21%. Это не означает, что каждый год клиент банка будет получать на 2,21% больше, чем написано в договоре. Просто реинвестирование процентов позволит в конце 5-летнего срока вклада заработать на 11,05% больше обычного (2,21% х 5 лет). Многие инвесторы предпочитают держать капитал в акциях с умеренной, но стабильной дивидендной доходностью, а на полученные дивиденды покупать ценные бумаги с высоким потенциалом роста. Такая схема позволяет достичь баланса между защитой капитала и возможностью увеличить доход за счет высокорисковых инструментов.

Пример[править править код]

Начальная сумма вложений рублей, дополнительно каждый год начиная с первого счёт пополняется на рублей. Владельцы облигаций получают процент от вложений — купонный доход. Инвестируя в облигации с фиксированным купоном, вы можете спрогнозировать денежный поток и заранее подумать о том, как его использовать. Если вы не планируете жить на купонный доход, лучшее решение — вложить его в покупку той же или похожей облигации. Это позволит существенно увеличить заработок в долгосрочной перспективе. Эффект сложного процента применим не только к банковским вкладам, но и к другим инвестиционным инструментам.

Рост за год увеличивает цену пая, которая была в начале года, а не в самом начале вложений. Здесь тот же механизм, что я описал выше в примере с акциями. Когда говорят о сложном проценте при инвестициях в ценные бумаги, часто имеют в виду реинвестирование купонов облигаций и дивидендов по акциям. Ежемесячная капитализация выгоднее ежегодной при прочих равных. И, конечно, чем выше доходность, тем лучше сложный процент проявит себя.

И на основе этих данных этот калькулятор сможет определить окончательную сумму, которая будет получена от инвестиций. В долгосрочной перспективе рынок акций, скорее всего, окажется более выгодным, чем рынок облигаций. Представим, что некая компания российская криптовалюта так развивает бизнес, что ее акции стабильно растут на 20% в год. В реальности на такой стабильный рост обычно не приходится рассчитывать, но все же. Компания может не платить дивиденды и вкладывать все заработанное в свое развитие.

Банковский вклад с капитализацией

Главное качество, которое должны развить в себе все инвесторы, желающие применять силу сложных процентов, – это терпеливость. Эффект сложных процентов позволяет доходу, который вы реинвестируете, приносить вам в будущем «проценты на проценты». Наиболее очевидный пример сложного процента – описание схемы работы банковского депозита. Примером может служить ситуация, когда у вас есть вклад на 1000 долларов с годовой процентной ставкой 5% на 5 лет. Если использовать простой процент, вы получите 50 долларов процентов в год, что даст вам общую сумму процентов в размере 250 долларов за 5 лет. В случае сложного процента, сумма процентов будет накапливаться каждый год и начисляться на общую сумму вклада, что приведет к большему итоговому количеству процентов.

Сложные проценты являются мощным инструментом в области инвестирования, позволяющим инвесторам получить более значительную прибыль на своих вложениях. Вот несколько способов использования сложных процентов в инвестировании. Вопрос о том, какие проценты выгоднее для инвестора — простые или сложные, зависит от конкретной ситуации и целей инвестиций.

Минус такого подхода заключается в том, что акции требуют повышенного внимания к себе. Но не стоит переживать по этому поводу – облигации обладают слабой волатильностью. Это значит, что амплитуда колебания их цен намного ниже, чем у других ценных бумаг.

Сложный процент в инвестициях

На конкретных расчетах посмотрим, как даже с ₽ в месяц создать пассивный доход. Но для начала замечательная сказка из книги Бодо Шефера “Мани, или Азбука денег”. Используя различные методы капитализации, инвестор может выбрать оптимальный подход в зависимости от своих финансовых целей, рисковой толерантности и срока инвестиции. В конечном счете, выбор между простыми и сложными процентами в инвестициях зависит от ваших финансовых целей, рисковой толерантности и временных горизонтов. Excel является мощным инструментом для финансового моделирования и анализа. С его помощью можно легко рассчитать сложные проценты и провести различные финансовые расчеты.

1000 рублей в месяц за сам кредит и, например, 1000 рублей за само тело. Таким образом, уже на второй месяц проценты будут начисляться на 99 тыс. Остатка и с каждым месяцем и платеж по процентам, и выплаты по кредиту будут уменьшаться. Обязательно самостоятельно рассчитайте прибыль по разным предлагаемым тарифам. Не факт, что краткосрочный депозит с капитализацией окажется выгоднее обыкновенного, если процентная ставка у него ниже на 1%. Механизм сложных процентов подключен к вкладам с капитализацией процентов.

Посмотрим на более жизненный пример — вы вложили ₽100 в акцию со стабильной полугодовой дивидендной доходностью 10%. Если вы примените простой процент, то ваша доходность всегда будет 10%. Представьте себе волшебную шахматную доску, каждая клеточка которой удваивает все, что вы на нее положили. Если вы просто заполните каждую клеточку рублевыми монетками, то, положив ₽64 на 64 клетки доски, вы извлечете 128 монет. В этом примере вы использовали обычный простой процент с доходностью 100%. Также сложный процент можно применять, когда вы кладете деньги на депозит в банке.